大阪の独立系ファイナンシャルプランナー(FP)です。
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うっとうしく長かった梅雨が明け、
ようやく夏本番になってきましたね。


気分は夏休みモードに入りつつありますので、
今回は実務的なことを離れて、
ちょっとくだけた内容で書いてみたいと思います。


住宅ローンは金融商品です。


でも金融商品というと、おそらく貯蓄性や
利殖性のあるものを思い浮かべますね。


貯蓄性のある商品は
利回りがだいたい決まっていますが、
利殖性のある商品の利回りは変動します。


その『変動する』の意味ですが
有利な方向にも振れる一方、
不利な方向にも振れることが有りえます。


たとえば、日経平均に連動する金融商品。


後で日経平均が上がれば、その資産価値は上がります（有利）、
反対に下がれば、その資産価値は下がってしまいます（不利）。
(反対の動きをするものもありますが、一般的な商品で捉えてください)


米ドル／円の為替レートに連動する金融商品。


後で米ドル高（＝円安）になれば、その資産価値は上がります（有利）、
反対に米ドル安（＝円高）になれば、その資産価値は下がってしまいます（不利）。


そのような商品を購入する前に、一度はこれまでの推移を確認するために、
以下のようなチャートを確認されることが多いと思います。

（もっと短い期間だと思いますが、便宜上１９８６年から２００９年で考察しました。近代セールス社FP手帳を元に筆者作成）
[注]　日経平均は各年年末、米ドル／円は各年平均の値。


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