大阪の独立系ファイナンシャルプランナー(FP)です。
住宅ローン、保険の見直し、資産運用等のご相談はアズ・ユア・プランナーにお任せ下さい。

昨年8月に明るみに出たサブプライムローン問題以降、
株式市場で運用されていたお金が流出して、現金や
債券などの比較的安全性資産へ退避し、さらに世界的
な資源高および食料需要の高まりを受けて商品市場に
流れ込んで投機的様相を見せています。


そのような運用環境の急激な変化により、多くの個人
投資家は含み損を蒙っていると言われています。近年
「貯蓄から投資へ」お金が流れる風潮が高まっていたところですが、また以前に戻ったような気がしてなりません。


株式市場が上り調子だった頃は預貯金よりもはるかに有利な運用利回りが実現されていました。しかし、ここ１年の状況を見ていると収益を上げるどころか損失があること、つまり投資には“リスクがある（プラスもあればマイナスもある）”ことがようやく身を持って理解されてきたと思います。


サブプライムローン問題はまだまだ終わらず底なしの様相を見せています。今の状況が続くようならば、資産運用で収益を上げることは簡単なことではありません。


それでもまとまった資金が出来た場合、私たちはどうすれば良いのでしょうか？
資産を増やせそうもないのであれば、負債を減らすことが考えられます。


住宅ローンを抱えているのであれば、その資金を繰上げ返済に充てれば良いと言われます。皆さんも「繰上げ返済は効果が高い！」と考えて実行されています。


ところが、繰上げ返済をすれば支払う利息がXXX万円節約できるという感覚を持っているだけで、資産運用のモノサシで効果を確認されている方はあまりいらっしゃいません。ですから、繰上げ返済に回すよりも、やはり何か別の金融商品で運用をしたほうが良いのでは？と迷われる方もいらっしゃいます。


そこで繰上げ返済を金融商品としての運用効果、たとえば利回りX.X％というような目安を持っていただくことが出来れば、住宅ローンを抱えていらっしゃる方の運用意識や取り組み方が変わってくると思いますので、ご紹介したいと思います。


具体的な例を挙げて考えてみます。実感いただけるよう現実的なケースを設定してみました....



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